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台幣升升升 外幣養老險 年報酬拚3.13%
中國時報/陳怡慈
2010.1.7
如果要你拿相當於新台幣數十萬或數百萬元的本金，買一張美元養老險，必須擺上六年或八年，但滿期後，可一次領回相當於年息3.01％或3.13％的本金加利息，即滿期金，你會願意嗎？
金融海嘯後，新台幣存款利率直直落，美元存款利率更是慘不忍睹；以台灣銀行牌告利率為例，新台幣一年期機動利率目前僅1.03％，一年期美元存款利率也只有0.65％，連動所及，短年期養老險成了金融海嘯下，銀行保險通路的殺手級商品。
今年元月以來，新台幣在熱錢簇擁下，短線升值壓力大，行庫主管研判農曆年前，新台幣有機會升破31.5元，富邦人壽把握氣氛，昨宣布推出八年期美元養老險，要讓保戶趁台幣升值時進場，減少匯兌風險
市售美元養老險多採躉繳，商品型態簡單，貴在連定存族都可以輕易搞懂這是什麼碗糕，以富邦昨推出八年期美元養老險為例，費率0到55歲一口價，買1萬美元保額，保費9380美元，換算後，平均每年報酬率(IRR)3.13％，創養老險滿期後IRR新高。
養老險屬生死合險，六年、七年或八年保障期間屆滿後，若還活著，可領滿期金，若保障期間身故，可領身故給付，身故給付金額通常等於滿期金額，包括富邦、國泰、新光、南山等大壽險公司，均有這類商品。
以40歲男性為例，投保10萬美元「富邦美利成增」，躉繳保費9萬3800美元，八年保險期間內身故或全殘，可享至少11.2萬美元（躉繳保費1.2倍）的身故或全殘給付，八年屆滿沒身故或全殘，則可領回12萬美元的滿期金，IRR約3.13％，可想成是一檔年息3.13％的類定存商品。
若民眾認為全球利率長期處於低檔，且確定未來八年內，都不會用到這筆養老險滿期金，如此就可以買富邦的養老險，因為它保證八年後將給付相當於年息3.13％的報酬，為目前養老險滿期後IRR最高者。
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