薄荷很愛說話

央行上周又降息1碼，一年期定存利率破1%，央行連番降息，保險業者在營運風險大增下，今年來已紛紛停賣手中高利率保單商品，無論是高利儲蓄險或是高利分紅保單都頻傳停賣聲，郵局六年期吉利保險2月3日起已停售，最新消息甫併入富邦人壽的安泰ING人壽2.03%的6年期儲蓄險也將在3月13日停售，未停售利變保單宣告利率也恐將跌破2%大關以下，據保險經紀人表示，目前2.5%以上的6年期高利儲蓄險幾乎已停賣光了，就算投資人要在停賣前搶進恐怕也不容易。

自去年9月以來，台灣央行連續7次降息，累計降了2.375個百分點，降幅高居亞洲之冠。行庫一年期台幣定存利率也由去年9月的2.7%一路下滑至今，上周五跟進調降，但未足額反映，實際調幅上約0.15至0.2個百分點，一年期定存年息剩0.8%左右。活存更慘，未降息前一年活儲利率為0.3%，活期存款為0.1%，調降後，活儲可能只有0.1%、0.2%，相當於民眾在銀行存10萬元，一年只能拿到一、兩百元的利息。

股市不佳，定存利率又太差，民眾抱著大筆錢卻愁不知哪裡擺，此時還有號稱宣告利率2.5~3%以上的固定利率商品，相當誘人，雖然保費並不便宜，但是仍吸引銀行定存戶及避險資金紛紛轉進。尤其今年來央行一再無預警降息，利率一降再降，保險公司為免利差損擴大，連動影響公司營運，高宣告利率保單相繼停售，一說停售卻更吸引民眾搶買，光國壽、富邦、新壽、三商美邦、中壽等5家壽險公司，元月就賣出近500餘億元利變保單。

不過上周央行再降息1碼後，包括國壽、新壽及富邦人壽等多家壽險公司主管近日內也都在評估新一波調整利率及漲價動作，同時剛併入ING的富邦人壽已宣布旗下一檔2.03%利率6年儲蓄險3月1日起停賣，其他公司雖然三緎其口不願鬆口，但也證實近期內部的確有開會討論，依富邦的例子來看，市場擔心未來高利保單宣告利率將正式跌破2%，甚至向下至1.6~1.7%看齊。

雖然目前還有三商美邦或是遠雄人壽一些小型保險公司仍有宣告利率3%以上高利保單相關的養老險、分紅保單商品，但保險專家也提醒民眾，搶買高利保單仍要留意保險公司財務體質，上周保誠人壽才剛宣布撐不下去由中壽併下，民眾不可圖高利率而讓資產陷於高風險中。

政大風險管理與保險系教授彭金隆建議，保戶買儲蓄險前，有三個自保動作，一是查詢保險公司財務強度，二是觀察保戶本身流動性，確定這筆錢短時間用不到，否則中途解約，可能連本金都拿不回來。另外要有補償機制，萬一保險公司真的倒閉，由政府提供安定基金，依理賠或滿期的保險額度打九折給付，最高只賠三百萬元。高利保單如裹著糖蜜的毒藥，保戶投保前宜先自保。